+38 (050) 200 25 25
Україна, м Дніпро, вул. В. Вернадського, 27

БАНКРУТСТВО ФІЗИЧНИХ ОСІБ

У жовтні 2019 року фізичні особи (не підприємці) отримали право оголосити себе банкрутами.

Кодекс України з процедур банкрутства набрав чинності в жовтні 2019 року, і надав можливість позичальникам реструктуризувати свій борг або сплатити борг за рахунок майна, без втрати свого житла як єдиного місця для проживання.

Навіщо це потрібно.

Вперше в Україні позичальники з багаторічними кредитами отримали можливість списати свої старі борги, а банки позбутися кредитів, які давно «лежать» у них на балансі.

У підсумку у виграші всі: і позичальник, і банк, і держава.

Трохи про процедуру.

Будь-який громадянин, у якого є проблеми з заборгованістю, має право звернутися до господарського суду при дотримання однієї з умов:

  • Розмір його боргу не менше 30 розмірів мінімальної зарплати (125 190 гривень);
  • Він не погашає більше 50% місячних платежів протягом двох місяців;
  • Є рішення суду про відсутність у нього майна, на яке можна звернути стягнення;
  • Є загроза неплатоспроможності (серйозна хвороба, втрата роботи і т.д.).

Відразу варто відзначити, що коштує це недешево. Оплата винагороди арбітражного керуючого як керуючого реструктуризацією становить 5 прожиткових мінімумів за один місяць роботи. При цьому перед поданням заяви необхідно внести аванс на рахунок суду за три місяці роботи керуючого реструктуризацією.

В цілому відкриття справи про банкрутство обійдеться в 31 530 гривень.

Після підготовки повного переліку документів, господарський суд перевіряє підстави для відкриття провадження і призначає арбітражного керуючого.

Дивитися повний перелік документів для відкриття провадження:

  • заява з даними паспорта та ІПН;
  • документ про наявність/відсутність статусу ФОП;
  • перелік кредиторів та суми їх вимог;
  • опис майна боржника і копії документів, що підтверджують право власності;
  • перелік майна в заставі;
  • копії документів про дії з майном вартістю не менше 30 мінімальних зарплат (125 190 грн) протягом останнього року;
  • інформація про всі банківські рахунки в Україні і за кордоном;
  • копія трудової книжки та інформація про роботодавця;
  • докази наявності боргу або інших обставин, які підтверджують підстави для відкриття провадження про реструктуризацію боргів фізичної особи;
  • документ про наявність/відсутність непогашеної судимості за економічні злочини;
  • декларація про майно вартістю понад 30 мінімальних зарплат (125 190 грн) за три останні роки всіх членів сім’ї (в т.ч. батьків і дорослих дітей).

Згідно із законодавством, завдання арбітражного керуючого на першому етапі скласти план реструктуризації або продати майно позичальника, щоб розплатитися по боргах з кредиторами.

Відразу хочемо зазначити, що арбітражний керуючий не має права продати єдине житло боржника, використати гроші на пенсійному рахунку або ж у фонді соц. страхування.

У разі відсутності майна і можливості погасити борги, процедура банкрутства переходить на другий етап – етап погашення боргів.

Даний етап проходить наступним чином.

Якщо боржник за три місяці не зміг домовитися з кредиторами про реструктуризацію боргу або прострочив виплати по ньому, він оголошується банкрутом. Тоді все його майно включається до ліквідаційної маси, оцінюється і продається за ринковою вартістю на онлайн-аукціоні. Непогашена частина боргу прощається.

Які наслідки банкрутства і навіщо це потрібно.

Наслідки визнання боржником згідно ст. ст. 134, 135 Кодексу України з процедур банкрутства наступні:

  • По-перше, якщо ліквідаційної маси не вистачило для задоволення всіх вимог кредиторів, то такі заборгованості все одно вважаються погашеними з моменту визнання особи неплатоспроможною. Однак обов’язки по сплаті аліментів та відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров’ю інших осіб, боржнику все одно доведеться виконувати незалежно від того був він визнаний банкрутом чи ні.
  • По-друге, протягом цих же 5 років неплатоспроможні фізична особа при укладанні фінансових угод (наприклад, кредит, позика, порука, застава) буде зобов’язана письмово повідомляти протилежну сторону про свою неплатоспроможність.
  • По-третє, протягом 3 років з моменту визнання фізичної особи банкрутом ця особа не зможе вважатися такою, що має бездоганну ділову репутацію в розумінні закону.
  • По-четверте, це заборона для колишнього боржника на ініціювання нового провадження про визнання себе банкрутом протягом наступних 5 років.

Все дуже просто. Якщо ви втомилися від боргів і хочете раз і назавжди з ними розібратися, вам потрібно пройти процедуру банкрутства.

Подавши заяву в суд, можна зафіксувати суму боргу і припинити нарахування штрафних санкцій, при цьому уникнути спілкування з кредиторами, а після завершення процедури остаточно забути про борги.

Навіщо потрібні ми?

Незважаючи на все вищесказане, процедура банкрутства є досить складною.

Тільки на етапі розгляду справи, суд вивчивши всі документи, може закрити вже відкриту справу, якщо з’ясують, що:

  • в деклараціях була надана недостовірна або неповна інформація про майно;
  • було придбане майно на іншого члена сім’ї з метою ухилення від сплати боргу;
  • боржник притягувався до відповідальності через неплатоспроможність;
  • боржник не сплачує борг по іпотеці, якщо в заставі квартира, яка є єдиним місцем проживання.

Зі свого боку, ми допоможемо розробити ефективний план дій, спрямований на захист ваших інтересів і майна, а також забезпечити продаж вашого майна за розумними цінами (за необхідності).

Ми представимо ваші інтереси в господарському суді, перед арбітражним керуючим і кредиторами, в тому числі банками та іншими фінансовими установами, щоб останні не турбували вас і ваших близьких.

Але найголовніше, проаналізувавши вашу ситуацію, ми зможемо порекомендувати вам, чи варто вам йти в процедуру банкрутства і який наш план дій до початку самої процедури.